Gottamentor.Com
Gottamentor.Com

Πώς να επιλέξετε το καλύτερο πρόγραμμα συμπληρώματος Medicare: 7 ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε πριν αγοράσετε

(iStock)


Το Medicare παρέχει στους ηλικιωμένους πρόσβαση σε υγειονομική περίθαλψη που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά. Ωστόσο, υπάρχουν κενά στην κάλυψη Original Medicare (Μέρη Α και Β) που σας αφήνουν υπεύθυνοι για ιατρικά έξοδα εκτός τσέπης που θα μπορούσαν γρήγορα να αυξηθούν και να υπερβούν τον προϋπολογισμό σας.

Τα προγράμματα συμπληρώματος Medicare, που αναφέρονται επίσης ως Medigap, συμπληρώνουν τα κενά στην αρχική κάλυψη Medicare. Αλλά επειδή υπάρχουν τόσες πολλές επιλογές για τα σχέδια Medigap, πολλοί ηλικιωμένοι αγωνίζονται όταν έρθει η ώρα να διαλέξουν ένα συγκεκριμένο σχέδιο. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε ακριβώς ποια προγράμματα είναι διαθέσιμα, ώστε να μπορείτε να απαντήσετε με βεβαιότητα στην ερώτηση: Ποιο πρόγραμμα Medicare Supplement είναι καλύτερο για μένα;


Ποια σχέδια Medigap είναι διαθέσιμα το 2020;

Υπάρχουν 11 συνολικά σχέδια Medigap, αλλά από την 1η Ιανουαρίου 2020, μόνο οκτώ είναι διαθέσιμα σε νέους εγγεγραμμένους. Τα Σχέδια Συμπληρώματος Medicare C και F είναι διαθέσιμα μόνο σε όσους έχουν εγγραφεί στο Medicare στις ή πριν από τις 31 Δεκεμβρίου 2019 . Κάθε σχέδιο Medigap διαφέρει ως προς το κόστος και την κάλυψη.

Δεδομένου ότι τα προγράμματα Medigap προσφέρονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, η μηνιαία τιμολόγηση των ασφαλίστρων ποικίλλει. Για παράδειγμα, τα μηνιαία εύρη πριμοδότησης που αναφέρονται παρακάτω είναι αυτά που θα μπορούσε να πληρώσει ένας ανώτερος στο Ρότσεστερ της Νέας Υόρκης:


Σχετιζομαι με: Εξοικονομήστε χρήματα με ένα πρόγραμμα ασφάλισης συμπληρώματος AARP Medicare — Εδώ είναι η ανάλυση



ΣχέδιοPremium σειράΕιδικευμένη Νοσηλευτική Διευκόλυνση (Τι πληρώνετε)Μέρος ΑΜέρος Β ΣυνασφάλισηΤαξίδια στο εξωτερικόΕτήσιο εκτιμώμενο κόστος *
ΠΡΟΣ ΤΗΝ137 $ - 336 $Ημέρες 1-20:

Ημέρες 21-100:

Ημέρες 101+

1,408 $Πληρώνει 20% Μέρος Β που η Medicare δεν πληρώνειΧ8,360 $
σι165 $ - 399 $Χ0 $Πληρώνει 20% Μέρος Β που η Medicare δεν πληρώνειΧ8.900 $
ντο224-432 $0 $Πληρώνει 20% Μέρος Β που η Medicare δεν πληρώνει9,340 $
ρε269 ​​$ - 398 $0 $Πληρώνει 20% Μέρος Β που η Medicare δεν πληρώνει9,610 $
φά193 $ - 568 $0 $Πληρώνει 20% Μέρος Β που η Medicare δεν πληρώνει9,350 $
F (υψηλή έκπτωση)51 $ - 167 $0 $Πληρώνει 100% μετά από έκπτωση 2.340 $7.570 $
σολ220 $ - 455 $0 $Πληρώνει 20% Μέρος Β που η Medicare δεν πληρώνει9,120 $
ΠΡΟΣ ΤΗΝ64-175 $704 $Πληρώνετε το 10% του κόστους έως 5.880 $. Τότε το πρόγραμμα καλύπτει 100%Χ7.650 $
μεγάλο133 $ - 250 $352 $Πληρώνετε 5% έως 2.940 $ και, στη συνέχεια, το πρόγραμμα καλύπτει 100%Χ8,280 $
Μ228 $ - 369 $704 $Πληρώνει 20% Μέρος Β που η Medicare δεν πληρώνει9,220 $
Ν165 $ - 265 $0 $Πληρώνει 100%. Μπορεί να οφείλετε ένα μικρό copay για μερικές επισκέψεις στο γραφείο.8,580 $

* Το συνολικό ετήσιο κόστος υπολογίζεται για κάποιον που έχει καλή υγεία. Πηγή: www.medicare.gov


Υπόδειξη: Τα σχέδια Medigap είναι τυποποιημένα στις περισσότερες πολιτείες (η Μασαχουσέτη, η Μινεσότα και το Ουισκόνσιν είναι οι εξαιρέσεις). Για παράδειγμα, το Σχέδιο Ν από τον Ασφαλιστή Α έχει την ίδια κάλυψη και χαρακτηριστικά με το Σχέδιο Ν από τον Ασφαλιστή Β. Μπορείτε να είστε σίγουροι ότι όταν συγκρίνετε μηνιαίες τιμές ασφαλίστρων μεταξύ ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών, συγκρίνετε μήλα με μήλα.

Σχετιζομαι με: Original Medicare vs. Medicare Advantage: Δείτε πώς να γνωρίζετε τη διαφορά

Ποια είναι τα πιο δημοφιλή σχέδια Medigap;

Με τόσες πολλές επιλογές, οι ηλικιωμένοι που αναζητούν ένα πρόγραμμα συμπληρώματος Medicare συχνά βρίσκουν χρήσιμο να κατανοήσουν ποια προγράμματα είναι τα πιο δημοφιλή. Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα δεδομένα από την μη κερδοσκοπική έκθεση AHIP's (American's Health Insurance Plans) State of Medigap 2019, τα πιο δημοφιλή προγράμματα είναι:

  • Σχέδιο ΣΤ: Αποτελεί το 55% της συνολικής εγγραφής. Από την 1η Ιανουαρίου 2020, το πρόγραμμα F δεν είναι πλέον διαθέσιμο σε νέους Medicare enrollees. Εάν ενεργοποιήσατε το 65 ή μετά από αυτήν την ημερομηνία, δεν μπορείτε να το αγοράσετε πλέον. Εάν γίνατε 65 πριν από αυτήν την ημερομηνία, αλλά δεν έχετε εγγραφεί ακόμη στο Medicare, ενδέχεται να μπορείτε να αγοράσετε το πρόγραμμα F.
  • Σχέδιο Ζ: Αποτελεί το 31% της συνολικής εγγραφής. Η δημοτικότητα του Plan G αυξάνεται σταθερά, εν μέρει επειδή είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση για το πρόγραμμα F. Το Plan G πληρώνει για όλα τα αρχικά ποσά που εκπίπτουν και τη συμμετοχή στο μέρος B, εκτός από το μέρος B που εκπίπτει (το οποίο δεν καλύπτει κανένα πρόγραμμα).
  • Σχέδιο Ν: Λογαριασμοί για 12% της συνολικής εγγραφής. Το Plan N γίνεται επίσης πιο δημοφιλές. Προσφέρει χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα με προβλέψιμες εκτυπώσεις για ρουτίνες επισκέψεις γιατρού και επείγουσες επισκέψεις.

Αντίθετα, τα λιγότερο δημοφιλή σχέδια Medigap είναι τα σχέδια H, L και M, το καθένα αντιστοιχεί σε λιγότερο από 0,5% των συνολικών εγγραφών.


Σχετιζομαι με:Τι καλύπτει το Medicare και πώς λειτουργεί; Το καταρρέουμε

Ποιο σχέδιο Medigap πρέπει να επιλέξω;

Δεν υπάρχει ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα συμπληρώματος Medicare που είναι το καλύτερο - υπάρχει μόνο το πρόγραμμα που είναι καλύτερο για εσάς . Για να βρείτε ένα σχέδιο Medigap που να ανταποκρίνεται στις συγκεκριμένες ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας, κάντε τις εξής ερωτήσεις:

Είμαι επιλέξιμος για ένα σχέδιο Medigap;

Για να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medigap, πρέπει να είστε ήδη εγγεγραμμένοι στο αρχικό Medicare (Μέρη Α και Β). Εάν έχετε εγγραφεί σε πρόγραμμα Medicare Advantage (Μέρος Γ), δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για εγγραφή σε πρόγραμμα Medigap. Εάν διαθέτετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage και θέλετε ένα πρόγραμμα Medigap, πρέπει πρώτα να μεταβείτε στο αρχικό Medicare.

Τι είναι η προθεσμία εγγραφής μου;

Είναι σημαντικό να ξεκινήσετε να ερευνάτε προγράμματα και ασφαλιστικές εταιρείες αρκετά πριν από τη στιγμή που θα έχετε αρκετό χρόνο για να επιλέξετε ένα πρόγραμμα πριν από την ανοικτή προθεσμία εγγραφής σας. Στόχος να εγγραφείτε στο αρχικό Medicare - και πρόγραμμα Medigap - εντός έξι μηνών από την ηλικία των 65 ετών. Εάν εγγραφείτε εντός αυτής της Ανοιχτής Περιόδου Εγγραφής, η ασφαλιστική σας εταιρεία εγγυάται την αποδοχή της αίτησής σας Medigap και θα λάβετε τις καλύτερες τιμές.


Εάν χάσετε την Ανοιχτή Περίοδο Εγγραφής, η εγγραφή στο Medigap γίνεται δύσκολη. Η Medicare θα μπορούσε να σας πληρώσει με χρηματική ποινή. Επίσης, η αίτησή σας θα μπορούσε να απορριφθεί βάσει ορισμένων συνθηκών υγείας και εάν εγκριθεί, τα ασφάλιστρα θα μπορούσαν να κοστίσουν περισσότερο.

Τι είναι ο προϋπολογισμός μου;

Όπως πολλοί δικαιούχοι Medicare, ειδικά εκείνοι με σταθερό ή περιορισμένο εισόδημα, ο προϋπολογισμός σας πιθανότατα θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στο πρόγραμμα Medigap που θα επιλέξετε. Η ανοχή σας για κίνδυνο και αβεβαιότητα θα διαδραματίσει επίσης ρόλο στην επιλογή του σχεδίου Medigap. Ορισμένοι εγγεγραμμένοι θα επιλέξουν χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο σε αντάλλαγμα για υψηλότερο κόστος εκτός ιατρικής για ιατρικά έξοδα. Άλλοι θα προτιμούσαν να πληρώσουν ένα υψηλότερο ασφάλιστρο σε αντάλλαγμα για το να γνωρίζουν ότι τα ιατρικά έξοδά τους που δεν έχουν εκπληρωθεί θα καλυφθούν.

Λάβετε υπόψη ότι ανεξάρτητα από το πρόγραμμα συμπληρώματος Medicare που επιλέγετε, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για τα ακόλουθα κόστη:


  • Μηνιαίο ασφάλιστρο μέρους Β (144,60 $)
  • Μέρος Β εκπιπτόμενο (198 $)

Βεβαιωθείτε ότι δεν θα σκεφτείτε μόνο τι θα πληρώσετε τώρα, αλλά και τι θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή στο μέλλον. Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν πάντα να αυξάνουν τα ποσοστά τους. Τα πακέτα Medigap διατίθενται με τους ακόλουθους τρεις τρόπους:

  • Βαθμολογία κοινότητας: Οι μηνιαίες τιμές πριμοδότησης δεν εξαρτώνται από την ηλικία ή το φύλο. Τα ασφάλιστρα μπορούν να αυξηθούν λόγω πληθωρισμού και εξωτερικών παραγόντων.
  • Βαθμολογία ηλικίας: Η τιμή που λαμβάνετε όταν αγοράζετε για πρώτη φορά το πρόγραμμα εξαρτάται από την ηλικία σας, αλλά τα μηνιαία ασφάλιστρα δεν θα αυξάνονται μαζί με την ηλικία σας. Τα ασφάλιστρα μπορούν να αυξηθούν λόγω του πληθωρισμού και άλλων εξωτερικών παραγόντων.
  • Σχετικά με την ηλικία:Η τιμή που λαμβάνετε όταν αγοράζετε για πρώτη φορά το πρόγραμμα εξαρτάται από την ηλικία σας. Τα μηνιαία ασφάλιστρα αυξάνονται καθώς μεγαλώνετε και μπορεί επίσης να αυξηθούν λόγω του πληθωρισμού και άλλων παραγόντων.

Τι είδους κάλυψη θέλω;

Οι συνθήκες υγείας σας είναι ένας άλλος καθοριστικός παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή του προγράμματος συμπληρώματος Medicare που είναι καλύτερο για εσάς. Για παράδειγμα:

  • Εάν έχετε χαμηλό προϋπολογισμό και θέλετε μόνο το γυμνό ελάχιστο κόστος και κάλυψη, ίσως θελήσετε να επιλέξετε το Πρόγραμμα Α. Αυτό το πρόγραμμα πληρώνει μόνο το 20% της ασφάλισης μέρους Β που δεν χρησιμοποιεί η Medicare.
  • Εάν έχετε χρόνια πάθηση και αναμένετε πολλές επισκέψεις γιατρών, ίσως θελήσετε να επιλέξετε ένα πρόγραμμα με πληρέστερη κάλυψη και χαμηλά, ή όχι, copays, όπως το Plan G.
  • Εάν είστε σε καλή υγεία, περιμένετε να έχετε σχετικά λίγες επισκέψεις γιατρού και θέλετε να ανταλλάξετε χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα για υψηλότερο κόστος εκτός τσέπης, το Plan N θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή.

Υπόδειξη: Εάν ταξιδεύετε και έχετε κάλυψη σε ξένες χώρες είναι σημαντικό για εσάς, πιθανότατα θα θέλατε να επιλέξετε ένα πρόγραμμα Medigap που περιλαμβάνει αυτό το συγκεκριμένο όφελος (Σχέδια C, D, F, F +, G, M ή N).

Σχετιζομαι με:Ας μιλήσουμε για τα σχέδια συμπληρωμάτων Medicare — Τι προσφέρεται και ποιο είναι το κόστος;

Ποια ασφαλιστική εταιρεία Medigap πρέπει να επιλέξω;

Κάθε ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να επιλέξει ποια Medigap σχεδιάζει να προσφέρει, αρκεί να προσφέρει τουλάχιστον το Plan A (το πιο βασικό πρόγραμμα). Ανάλογα με την τοποθεσία και την επιλογή του προγράμματος Medigap, θα μπορούσατε να έχετε αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες διαθέσιμες για να διαλέξετε.

Υπόδειξη: Η ιστοσελίδα Medicare.gov σας επιτρέπει να δείτε τις διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες στην περιοχή σας που προσφέρουν το επιθυμητό πρόγραμμα Medigap. Ο ιστότοπος σας παρέχει επίσης τα στοιχεία επικοινωνίας για κάθε διαθέσιμο ασφαλιστή.

είναι ο Courtney και ο Scott ακόμα μαζί

Επειδή τα προγράμματα Medigap είναι τυποποιημένα στις περισσότερες πολιτείες, ορισμένοι εγγεγραμμένοι επιλέγουν απλώς την ασφαλιστική εταιρεία με τα χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα. Αλλά αυτό δεν είναι το μόνο κριτήριο που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Εδώ είναι μερικά άλλα πράγματα για να αναρωτηθείτε:

  • Έχετε ήδη άλλη κάλυψη ( ΖΩΗ , σπίτι, αυτοκίνητο) με μια ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει επίσης προγράμματα Medigap; Εάν ναι, ενδέχεται να λάβετε έκπτωση για πολλές πολιτικές
  • Προσφέρει επίσης η εταιρεία Medicare Part D (κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων), οδοντιατρική, οπτική ή ακουστική κάλυψη; Εάν ναι, θα ήταν πιο βολικό να λάβετε όλη την κάλυψη από την ίδια εταιρεία.
  • Προσφέρει η εταιρεία άλλες εκπτώσεις, όπως έκπτωση για τη ρύθμιση αυτόματων πληρωμών, μη καπνίσματος ή καταβολή ασφαλίστρων ετησίως;

Ποιες είναι οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες Medigap;

Πριν αγοράσετε ένα συμβόλαιο Medigap από οποιονδήποτε ασφαλιστή, θα θελήσετε να είστε σίγουροι ότι η εταιρεία είναι αξιόπιστη, σταθερή και ότι θα πληρώσει τις απαιτήσεις των ασφαλισμένων της. Μπορείτε να το ερευνήσετε ελέγχοντας τη βαθμολογία ασφάλισης της εταιρείας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες βαθμολογούνται από ανεξάρτητα πρακτορεία (Moody's, Standard & Poor's, και το Fitch Group θεωρούνται οι τρεις μεγαλύτεροι). Αυτή η βαθμολογία αποτελεί ένδειξη της οικονομικής ισχύος και της ανθεκτικότητας της ασφαλιστικής εταιρείας.

Κάθε οργανισμός αξιολόγησης χρησιμοποιεί μια ελαφρώς διαφορετική κλίμακα και βαθμολογεί τις εταιρείες με βάση το βραχυπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο χρέος τους. Για παράδειγμα, η Standard & Poor's χρησιμοποιεί μια κλίμακα που κυμαίνεται από AAA (η υψηλότερη βαθμολογία) έως D (η χαμηλότερη βαθμολογία), με πολλές ενδιάμεσες βαθμολογίες στο μεταξύ. Καθώς οι βαθμολογίες μπορούν να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή, θέλετε να ελέγξετε πριν αγοράσετε ένα συμβόλαιο από έναν συγκεκριμένο ασφαλιστή. Επίσης, καθώς οι αξιολογήσεις μεταξύ διαφημιστικών εταιρειών μπορεί να διαφέρουν, ίσως θέλετε να επικοινωνήσετε με περισσότερες από μία εταιρείες.

Δημοφιλείς ασφαλιστικές εταιρείες Medigap

Δεκάδες ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν προγράμματα Medigap, αλλά η εγγραφή συγκεντρώνεται μεταξύ μερικών διαφορετικών ασφαλιστών. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα προγράμματα Medigap που έχετε στη διάθεσή σας θα εξαρτηθούν από τη συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία και το δικό σας κράτος. Δεν πωλούν όλες οι εταιρείες σχέδια σε κάθε πολιτεία και δεν πωλούν όλες οι εταιρείες και τα 11 σχέδια Medigap. Μερικές από τις πιο δημοφιλείς ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν κάλυψη Medigap, μαζί με τις αξιολογήσεις τους, περιλαμβάνουν:

Εταιρία Κάλυψη Βαθμολογία ασφάλισης (Standard & Poor's από τις 3 Μαρτίου 2020)
AARP / UnitedHealthcare Προσφέρεται σε:

Και οι 50 πολιτείες

Α +
Αίτνα Εξαιρούνται από:

Αλάσκα

που άφησε το αμερικανικό είδωλο χθες το βράδυ

Κονέκτικατ

Χαβάη

Μέιν

Μασαχουσέτη Μινεσότα

Βάσιγκτων

Ουισκόνσιν

BBB
Υμνος Προσφέρεται σε:

Καλιφόρνια

Κολοράντο

Κονέκτικατ

Γεωργία

Ιντιάνα

Κεντάκι

Μέιν

Μισούρι

Νεβάδα

Νιού Χάμσαϊρ

Οχάιο

Βιργινία

Α +
Cigna Εξαιρούνται από:

Μασαχουσέτη

Μινεσότα

Νέα Υόρκη

Ουισκόνσιν

ΠΡΟΣ ΤΗΝ-
Ο άνθρωπος Εξαιρούνται από:

Μασαχουσέτη

Μινεσότα

Ουισκόνσιν

BBB +
Αμοιβαία της Ομάχα Εξαιρούνται από:

Μασαχουσέτη

Μινεσότα

Ουισκόνσιν

Α +

Οι τιμές για τα πακέτα Medigap διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία και τον ασφαλιστή σας, επομένως είναι σημαντικό να συγκρίνετε τις τιμές μεταξύ των ασφαλιστών πριν επιλέξετε το καλύτερο πρόγραμμα Medicare Supplement για εσάς.

Η επιλογή του σωστού σχεδίου Medigap για τις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας μπορεί να είναι μια περίπλοκη και χρονοβόρα διαδικασία. Και ενώ υπάρχουν πολλοί διαδικτυακοί πόροι που μπορούν να διευκολύνουν τη διαδικασία εύρεσης της καλύτερης πολιτικής Medigap για εσάς, δεν χρειάζεται να το κάνετε μόνοι σας.

Κάθε πρόγραμμα Medicare και ασφαλιστικό προϊόν που διαθέτουμε έχει επιλεγεί και ελεγχθεί ανεξάρτητα από την ομάδα Medicare Expert USA. Εάν κάνετε μια αγορά χρησιμοποιώντας τους συνδέσμους που περιλαμβάνονται,Parade.comμπορεί να αντισταθμιστεί.

Παρέλαση καθημερινά

Συνεντεύξεις διασημοτήτων, συνταγές και συμβουλές για την υγεία που παραδόθηκαν στα εισερχόμενά σας. Διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου Παρακαλώ εισάγετε μια έγκυρη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.Ευχαριστούμε για την εγγραφή! Ελέγξτε το email σας για να επιβεβαιώσετε τη συνδρομή σας.

Στη συνέχεια, εδώ είναιπώς να είσαι καλός φροντιστής και να φροντίζεις τον εαυτό σου , πολύ.